【2024子女教育基金攻略】海外升學費用多少?理財工具有咩揀?

2024-09-06 00:00:00
2025-08-22 00:00:00
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為人父母都想為子女作出最好的安排，讓子女贏在人生起跑線，因此，不少家長會選擇讓子女日後到海外升學，不僅能擴闊子女視野、增廣見聞，更能培養其獨立自主能力。然而，隨著通脹及教育成本增加，海外升學費用或許為家長帶來一定的經濟壓力。有見及此，父母應及早著手規劃教育基金，以便輕鬆地成就子女的未來。本文將為您詳細解析海外升學費用及各種教育基金規劃工具，助您為子女的未來做好準備。

海外升學費用需要多少？

為子女規劃海外升學前，家長首要了解的是教肓基金的預算。不同國家、院校和課程的學費差異顯著，加上生活雜費，留學總開支或許令許多家庭感到壓力。以加拿大為例，一年留學費用約需50萬港元，四年大學課程累計可達200萬港元。

以下整理了熱門升學地區大學所需費用（每年）¹

目的地	學費(港元)	生活費(港元)	總數(港元)
加拿大	5萬-35萬	9萬-15萬	14萬-50萬
英國	10萬-42萬	11萬-40萬	21萬-82萬
美國	32萬-44萬	11萬-17萬	33萬-61萬
澳洲	21萬–34萬	11萬-16萬	32萬-50萬

教育基金理財工具比較

了解海外升學學費後，便需要按教育需要，評估供孩子完成學位所需的支出，制定明確的儲蓄目標金額。坊間有不少理財計劃可用作建立教育基金的工具，而且各有特色，父母可按需要及可承受的風險，選擇合適的產品，亦可分散投資以達到更佳的成效。以下是常見的教育基金產品：

	定期存款	儲蓄保險	投資相連壽險計劃(投連險ILAS)	股票
潛在回報	低	低至中，視乎個別產品	中至高，視乎個別投資選擇	中至高，視乎個別股票
設有保證回報	√	√	×	×
蝕本風險	一般不會，除非提早取回	一般不會，除非提早退保	有機會	有機會
金融及投資知識要求	不需要	初階	初階至中階	中階至進階
管理所需時間	極少	少	中	較多

萬通保險「富饒千秋儲蓄計劃²」：兼顧教育基金與退休規劃的多功能理財方案

許多父母每天忙於工作和照顧孩子，往往沒有多餘的時間和精力去管理財富或關注市場變化。因此，投保儲蓄保險或許是個不錯的選擇。受保人把資金交給專業投資團隊打理，無需每天擔心市場起伏，同時還能實現資產增值。

一個全面的理財方案不僅可滿足子女教育基金的資產增值需求，還應兼顧退休規劃和財富傳承等多方面個人化需求。因此，萬通保險的「富饒千秋儲蓄計劃」是一個理想的選擇，能夠滿足這些要求之餘，並具備以下優勢：

預期總回報率高達7.21%³
港澳唯一⁴提供12款終身年金權益選擇，為市場上少有的「真年金」，保證終身派發年金
多達9種保單貨幣自由轉換⁵，包括美元、英鎊、加元、澳元及市場罕有的瑞士法郎、靈活配合保單持有人多元化的財務規劃需求
多項預設指示權益，未雨綢繆
- 「精神上無行為能力」預設指示權益，讓保單持有人在患上嚴重認知障礙等指定疾病或其他情況以致精神上失去行為能力時，將按其預設指示保單餽贈或分拆給家人持有，確保家人可在緊急情況下動用其資產。
- 「保單分拆預設指示權益」，保單持有人於去世時，將按其預設指示把保單的部分現金價值分拆成另一張保單，讓保單累積的財富傳承給下一代。
- 無限次更改受保人及或保單持有人，保單持有人可預先安排後續保單持有人，於身故時，由後續保單持有人繼承保單；此外，亦可預先安排指定受益人於受保人不幸離世後成為新受保人，讓保單一直延續下去，同時讓保單的現金價值繼續滾存增長。
市場首創「未成年受益人支付方案」，如果受保人身故時受益人仍未成年，身故保障可暫存直到受益人年滿18歲時一筆過發放，毋須交託第三方代為管理。

李先生個案分享:子女教育基金+退休規劃

30歲的李先生，在兒子剛出生的時候，為自己投保了富饒千秋儲蓄計劃2，繳付保費年期為10年，每年保費為12萬港元。

歲數	保單年度	目標	時間點
30-40	0-10	財富累積	總繳付保費為1,200,000港元。
48-51	18-21	教育基金	當兒子18歲時，保單預期現金價值達2,174,430港元，為已繳保費總金額的181%。在兒子18至21歲期間，李先生每年提取50萬港元用作海外升學開支，4年間共提取2,000,000港元。兒子21歲時保單預期帳戶價值餘額仍有524,929港元。
65	35	退休儲蓄	李先生於65歲起將全部保單現金價值轉為年金，李先生每年可領取106,188港元的年金收入。
100	60	退休儲蓄	100歲時(合共35年) 領取共3,716,584港元的年金收入。李先生從保單中領取的總金額（包括海外升學開支和年金收入）達到5,716,584港元，是已繳保費總金額的476%。

總結而言，教育基金越早準備越好。透過越早規劃，便可藉著「雪球效應」，讓財富穩定增長。如果您想深入了解或找到最適合自己的財富規劃方案，歡迎按此與我們的理財顧問聯絡。

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參考

資料來源：EF Education網頁
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以2年供款期及美元保單計算，預期總內部回報率數字並非保證。非保證利益乃根據現時假設投資回報而計算，該利益並非保證金額。實際獲發之金額或會因不同的因素(包括但不限於投資表現及退保情況)被不時調整而比顯示者較高或較低。業務過去或現有表現不應解讀成未來表現的指標。預期總內部回報率不代表未來表現亦非保證。在最壞情況下，於第100個保單年度終結時的實際總內部回報率可能等於保證內部回報率(0.55%)。案例數字均為假設，僅供參考之用途。
以2023年12月1日港澳市場之同類計劃為準。
由第一個保單年度終結後起，於每個保單年度終結後起計30日內，您可選擇行使貨幣轉換權益。每個保單年度只可行使此選項一次，請參閱產品簡介瞭解有關詳情及風險。澳門元只適用於澳門繕發之保單。
按「定額終身年金」年金權益選擇以及現時假設的年金率計算。